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Série 1 #MesAstucesCréa n°8 : Entreprendre en chiffre, ça donne quoi ?

Temps de lecture : 5 minutes


2019 : Nouveau record 

Nouveau record en 2019, 815 257 entreprises ont été créées en France, soit une hausse de 17,9%. « Tous les types de créations sont en hausse : les immatriculations de micro-entrepreneurs (+25,3 %), les créations d’entreprises individuelles classiques (+15,7 %) et celles de sociétés (+8,6 %) », note l’INSEE dans son étude paru le 15/01/2020. Ce sont 120 000 entreprises de plus sur une année, dont 80 000 micro-entreprises. 

« Un sondage OpinionWay réalisé à l’occasion du Salon des entrepreneurs, montre que 29 % des Français ont « l’envie de créer ou reprendre une entreprise ». L’entrepreneuriat séduit aussi des Français de plus en plus jeunes : près de la moitié des 18-34 ans ont envie de créer leur entreprise, selon cette enquête.

Tout n’est pas rose. Trois ans après leur création, seules un gros tiers des microentreprises sont encore actives . Et le revenu moyen des microentrepreneurs actifs n’était que de 470 euros par mois en 2017, selon l’Insee. Un tiers des microentrepreneurs sont en réalité déjà salariés, leur activité d’indépendants leur fournissant alors un revenu de complément. Pour certains, le statut de microentrepreneur est une porte pour entrer sur le marché du travail, faute de mieux. » Guillaume de Calignon article les échos Les créations d’entreprises ont battu un nouveau record en 2019 du 15 Janvier 2020 

Depuis 2016, le nombre de création d’entreprise ne fait qu’augmenter en France, on est passé de 554 000 créations en 2016 à 815 257 en 2019 soit une hausse de 47,15% en 4 ans. 

Financement en 2019 

Initiative France (Prêt d’honneur) : Année record en 2019 :  50 000 emplois créés ou sauvegardés, 18 164 projets financés, 1,8 milliard d’euros mobilisés. 

France Active (Garantie Bancaire) : 45 000 emplois créés ou sauvegardés 7 700 projets financés, 370 Millions d’euros mobilisés. 

Prêts Bancaire (source Banque de France) : « À fin décembre 2019, l’encours de crédits aux TPE atteint 306,8 milliards d’euros, en hausse de 7,9 % sur un an. Plus particulièrement, les encours des crédits de trésorerie, des crédits à l’équipement, et des crédits immobiliers continuent de progresser à un rythme soutenu (respectivement 1,2 %, 8,4 % et 8,4 %). Le taux d’intérêt moyen des crédits de montant unitaire inférieur à 250 000 euros reste en deçà de 2,0 % (1,69 %), un niveau toujours nettement inférieur à ceux pratiqués dans les autres grands pays de la zone euro. »

Levée de fonds :Les startup françaises ont levé 4,4 Milliards d’euros en 2019, une hausse de 36% par rapport à 2018, tandis que le nombre d’opérations stagne. Les tours de table supérieurs à 50 millions d’euros ont doublé.

COVID VS 2020

Premier touché par le Covid, les entreprises ! Chute du nombre de création dans tous les secteurs d’activités, près de la moitié des créations sont des demandes d’immatriculation en auto-entreprise, ce qui est compréhensible, l’avenir est incertain, créé oui mais en prenant le moins de risque possible et en dépensant moins.  

« En avril 2020, le nombre de créations est en forte baisse dans tous les secteurs d’activité. Les chutes les plus lourdes concernent l’hébergement et la restauration (–52,9 %), les services aux ménages (–45,1 %) et les activités immobilières (–44,8 %). Les secteurs qui contribuent le plus fortement à la diminution de l’ensemble des créations sont le soutien aux entreprises (contribution de –7,9 points)*, les services aux ménages (–4,7 points), le commerce (–3,6 points) et la construction (–3,6 points). » 

« En données brutes, le nombre cumulé d’entreprises créées au cours des trois derniers mois est en forte baisse (–21,6 % après –2,7 % en mars). Le secteur « transports et entreposage » est celui qui contribue le plus à cette diminution (–9 500 créations, soit une contribution de –4,6 points)*. Au sein de ce secteur, c’est dans les autres activités de poste et de courrier (incluant la livraison à domicile) que la baisse est la plus importante (–7 300 créations sur les trois derniers mois). » Note l’INSEE du 15/05/2020  

Financement premier trimestre 2020 

Initiative France (Prêt d’honneur) : Aide de 1 500 euros pour les plus petites entreprises, les indépendants et microentreprises des secteurs les plus touchés. Mobilisation de l’Etat à hauteur de 300 milliards d’euros pour garantir des lignes de trésorerie bancaires dont les entreprises pourraient avoir besoin à cause de l’épidémie. 

France Active (Garantie Bancaire) :Pause générale du prélèvement des échéances et Report en fin de prêts des échéances de remboursement

Prêts Bancaire (source Banque de France) : Les demandes de crédits de trésorerie atteignent leur plus haut niveau historique. La proportion de PME demandant de nouveaux crédits de trésorerie triple à 17 % après 6 % au trimestre précédent.

Levée de fonds :Les start-up françaises ont levé que 846 Millions d’euros le premier trimestre 2020 contre 1 321 Milliards d’euros en 2019, une baisse de 56% par rapport à 2019, le nombre de tour moyen est de 30 contre 50 et 70 habituellement.


On ne sait pas ce qu’il va se passer, ce qui est certain, il faut que l’activité reprenne, mais une chose est sûre il y aura un avant et un après COVID. 

Je suis une personne plutôt optimiste, j’espère que le après Covid, soit un nouveau départ pour le monde entier, que les gens consomment mieux. Je pense que c’est ce qu’on a déjà tous fait durant le confinement, nous avons tous consommé local, fait attention à la provenance de nos achats. Je pense que cela va perdurer dans le temps et cela sera une bonne chose pour les activités locales et la planète. 

Face à la crise, les entreprises déjà créées doivent adapter leurs services/prestations afin de générer toujours un chiffre d’affaires. Les nouvelles entreprises doivent être encore plus innovantes. Dans tous les cas les entrepreneurs de 2020 doivent être encore plus déterminés que jamais, ne pas abandonner mais aussi savoir lâcher prise pour mieux rebondir !

En règle générale, il faut faire un prévisionnel sous 3 ans, en plein Covid cela ne veut rien dire, on ne sait pas ce qui va se passer dans un, trois, six voir 12 mois. Je invite pour les entreprises déjà créées, à faire un prévisionnel hebdomadaire afin de voir ce qui marche actuellement, puis au bout d’un mois, essayez de le lister sur le mois suivant si cela est possible. Soyez le plus pragmatique possible, regardez ce qui marche et ce qui ne marche pas, arrêtez le. Essayez de dépenser le moins possible et augmentez vos marges afin de dégager le plus de trésorerie. Pour les entreprises qui vont être créées, essayez de faire un prévisionnel sur 3 ans, en détaillant vos hypothèses de la manière la plus pragmatique possible.

Pour une entreprise, la trésorerie c’est le nerf de la guerre.

Dans la vie, c’est en touchant le fond que l’on remonte plus vite ! Il faut toujours voir le verre à moitié vide. Il y a des opportunités dans chaque épreuve, il faut réfléchir et les trouver. 

Comme je vous l’ai déjà dit entreprendre est quelque chose de risqué encore plus quand l’avenir est incertain. Entreprenez si vous le souhaitez mais soyez conscient des risques, et soyez déterminés à aller jusqu’au bout ! 

Citation du jour

Un pessimiste voit la difficulté dans chaque opportunité. Un optimiste voit une opportunité dans chaque difficulté. 

Winston Churchill

2020 vaut bien 20 Citations du jour à retrouver dans mon article #MesAstucesCréa n°11 Bonus : Mes indispensables.

Je vous remercie de m’avoir lu, j’espère que j’ai été assez claire si vous avez des questions, ou des thématiques que vous souhaitez que j’aborde, mettez-les-moi en commentaire, j’y répondrai le plus rapidement possible. 

Si vous avez appréciez cet article, partagez-le pour qu’il aide un maximum de personnes. 

On se retrouve demain pour mon article #MesAstucesCréa n°9 : GIRL POWER : Les femmes et l’entrepreneuriat 👩‍💻💪👊💃! 

Bonne journée,

Ilana

Série 1 #MesAstucesCréa n°6 : Besoin d’argent !! HELP ME

Temps de lecture : 3 minutes


Bonjour à tous, on se retrouve aujourd’hui pour connaître les organismes qui peuvent accepter votre demande de financement. 

Vous êtes chanceux, en France il y a plusieurs dispositifs mis en place afin de vous aider à financer votre projet. Dès lors, que vous savez où vous souhaitez vous implanter, je vous invite à contacter votre mairie afin de connaître les aides éventuelles, ou également faire une petite recherche Google avec les mots « prêt d’honneur dans le 75 » par exemple. 

Vous avez à votre disposition, plusieurs leviers de financements possibles, le micro-crédit, le prêt d’honneur, les garanties bancaires, le prêt bancaire, les levées de fonds avec participation dans votre capital.

Le micro-crédit est géré par l’association ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique), pour un montant maximum de 10 000 euros. L’ADIE finance les projets pour lesquels la banque ne peut pas suivre.

En France, ce sont les réseaux nationaux INITIATIVE France qui vous octroie le prêt d’honneur (prêt à taux zéro), ce prêt d’honneur est obligatoirement couplé à un prêt bancaire; et FRANCE ACTIVE qui quant à lui, peut se porter garant pour vous. Il y a une antenne par département (VMAPI dans le 94, PIE pour le 75…), les montants et les modalités peuvent changer mais le principe reste le même :

  • Un prêt d’honneur
  • Un prêt bancaire
  • Un apport de 20% minimum du montant global demandé
  • Subventions possibles en fonction de votre situation (Jeunes 26 ans, QPV, ZFR, Femmes, Handicap…)
  • Attention au délai de traitement qui peut être très variable en fonction de la date de dépôt, de la période de l’année, du type de subvention demandée, comptez plusieurs semaines voire mois ! 

Année record en 2019 pour Initiative France : 50 000 emplois créés ou sauvegardés, 18 164 projets financés, 1,8 milliard d’euros mobilisés. (Plus de détails dans mon #MesAstucesCréa n°8 Entreprendre en chiffre, ça donne quoi ?) 

Vous avez aussi BPI France comme autre structure de prêt d’honneur, notamment pour les PME et ETI, mais également pour les TPE en ce qui concerne les garanties bancaires.

TPE (Très petite entreprise) selon l’Insee, ce sigle désigne en France des entreprises qui emploient moins de 10 salariés, dont le chiffre d’affaires annuel et le total du bilan sont inférieurs à 2 millions d’euros.

PME (Petites et moyennes entreprises) selon la définition européenne, entreprise ou groupe d’entreprises employant moins de 250 personnes avec un chiffre d’affaires inférieur à 50 millions d’euros ou un total bilan inférieur à 43 millions d’euros. Elle doit être indépendante, c’est-à-dire ne pas être détenue à plus de 25 % par une ou plusieurs entités qui ne sont pas des PME.

ETI (Entreprises de taille intermédiaire) entreprise ou groupes d’entreprises employant moins de 5 000 personnes et un chiffre d’affaires inférieur à 1,5 milliards d’euros ou un total bilan inférieur à 2 milliards d’euros.

Le montant octroyé est beaucoup plus élevé : prêt croissance avec un montant de 300 000 euros jusqu’à 5 000 000 euros, pour les entreprises créées depuis plus de 3 ans; prêt avenir avec un montant de minimum 1 000 000 euros; prêt « Crédit-Bail mobilier, location financière » montant supérieur à 40 000 euros HT.

BPI France se porte également garant à plusieurs niveaux. Pour le développement des PME et TPE, garantie de 40 à 70 % du concours bancaire, composée de 3 volets : la création d’entreprises, les prêts de développement des entreprises, le renforcement de la trésorerie des entreprises. Pour la création ou transmission des PME, garantie de 50% à 70% du concours bancaire.

Concernant les subventions, je vous invite à faire une recherche par mots-clés, en fonction de votre activité (ESS : économie sociale et solidaire, par région, par département..). En effet, il existe plusieurs structures qui subventionnent les créations ou développement d’entreprise. Les plus connues sont : la subvention à la création pour les entrepreneurs handicapés (AGEFIPH), pour les entrepreneuses (France Active), pour les jeunes de moins de 26 ans (France Active)….

Les différents organismes de prêts en France : 

Focus apport personnel : si vous avez 50K € d’apport, gardez une partie comme matelas de sécurité, au cas où, votre boîte ne fonctionnerait pas, afin d’avoir de quoi vous retourner.

Citation du jour

Il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans un même panier. 

Proverbe Français

Je vous remercie de m’avoir lu, j’espère que j’ai été assez claire si vous avez des questions, ou des thématiques que vous souhaitez que j’aborde, mettez-les-moi en commentaire, j’y répondrai le plus rapidement possible. 

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On se retrouve demain pour mon article #MesAstucesCréa n°7 : Mon trio gagnant 🤑🤩🤑 ! 

À bientôt,

Ilana

Série 1 #MesAstucesCréa n°5 : Mon local de rêve 😍🤩😍

Temps de lecture : 2 minutes


Bonjour à tous, on se retrouve aujourd’hui pour savoir comment chercher votre local. 

Quand chercher mon local ? 

Une fois que vous avez commencé à faire votre BP (Business Plan) et que vous savez qu’il vous faut un local. Cependant, attention, car une fois le local trouvé, vous allez devoir signer une promesse de bail qui est valable en général 6 mois. Ce qui signifie que vous avez 6 mois pour trouver un financement auprès des banques, des structures de prêts d’honneur, des investisseurs. Or cette période de financement peut aller du simple au double, en règle générale c’est 3/6 mois en fonction des dates de comités de financements. 

ÉTAPE 1 : Contactez les services économiques des villes où vous souhaitez vous implanter, ils savent s’il y a des locaux publics ou privés disponibles, et surtout ils savent quelles activités ils souhaitent sur leurs territoires.

En effet, il faut savoir que les mairies ont un droit de préemption, c’est-à-dire qu’elles peuvent mettre leur veto, si par exemple elles ne veulent plus d’auto-école car il y en a trop sur leur territoire. 

C’est primordiale, surtout si vous souhaitez acheter un fond de commerce, car sans la réponse de la mairie, aucune signature d’achat possible chez le notaire. À noter, c’est au vendeur de faire la demande du droit de préemption, lorsqu’il souhaite vendre son fonds. Les trois quarts du temps il ne le fait pas, n’hésitez pas à lui poser la question afin de démarrer la procédure. Les délais de réponse de la mairie peuvent aller jusqu’à deux mois, ce qui peut être lourd de conséquence sur votre projet… 

À plus forte raison, au vue de la situation actuelle et des travaux du Grand Paris pour les JO 2024, contacter la mairie est important afin de prendre connaissance des travaux éventuels en face de votre local.

Légalement ce que le bailleur peut vous demander. 

Coûts d’un local à prendre en compte dans votre prévisionnel, attention ça chiffre vite ! 

  • Loyer d’avance : 1 ou 2 mois
  • Dépôt de garanti : 1 ou 2 terme du loyer d’avance (exemple si le loyer d’avance est de 3 mois, le dépôt de garanti sera de 3 ou 6 mois) 
  • Droit au bail : montant aléatoire fixé par le bailleur, il est préférable de trouver un local sans
  • Caution bancaire sur les loyers : nombre de loyer de 6, 12 ou 24 mois
  • Travaux et aménagement éventuels, si vous recevez du public il faut respecter les normes ERP. 

Tout est négociable.

ALERTE GÉNÉRALE

  • Si le bailleur vous demande une caution personnelle, il ne faut surtout pas accepter, et encore moins une hypothèque sur votre maison. Il est fondamental de séparer vos biens personnels et vos biens de l’entreprise, afin de protéger votre foyer. 
  • Si vous signez une promesse de bail, il faut y ajouter une condition suspensive « sous réserve de prêt bancaire », sans cette condition, vous serrez dans l’obligation de payer un loyer même si vous n’exercez pas l’activité dans ce local.

Citation du jour

Un petit chez soi vaut mieux qu’un grand chez les autres. 

Proverbe Français 

Je vous remercie de m’avoir lu, j’espère que j’ai été assez claire si vous avez des questions, ou des thématiques que vous souhaitez que j’aborde, mettez-les-moi en commentaire, j’y répondrai le plus rapidement possible. 

Si vous avez appréciez cet article, partagez-le pour qu’il aide un maximum de personnes. 

On se retrouve demain pour mon article #MesAstucesCréa n°6 : Besoin d’argent !! HELP ME 

Bonne journée,

Ilana 

Série 1 #MesAstucesCréa n°3 : Les chiffres, c’est quoi déjà ?

Temps de lecture : 4 minutes


Bonjour à tous, on se retrouve aujourd’hui pour comprendre le but d’un prévisionnel. Le prévisionnel permet de faire une projection de votre chiffre d’affaires futur en fonction de plusieurs hypothèses pessimistes et/ou optimistes, en général vous présentez aux banques une moyenne des deux. Dans certains cas, je présente les deux afin de montrer le potentiel du marché notamment pour des secteurs d’activités pour lesquels les banques sont fébriles par manque de connaissance du marché.

Les tableaux à faire sont : 

Le plan de financement 

Listez tous ce dont vous avez besoin en hors taxes pour démarrer votre activité et être opérationnel. Je vous invite à ce moment-là, à screener les produits que vous souhaitez acheter, faire les devis nécessaires afin de pouvoir les présenter à la banque le moment voulu.

Vous devez prévoir le montant de votre BFR, besoin en fonds de roulement, c’est ce dont vous avez besoin pour que votre entreprise roule, en comptabilité, le BFR = stocks + créances clients (ce que vos clients ont acheté mais qu’ils n’ont pas payé) – vos dettes fournisseurs. Au démarrage de votre entreprise BFR = stocks + salaires + loyer.

Attention les banques ne financent pas les salaires et les stocks car elles n’ont pas de garanties de récupérer leurs montants. On parle de nantissement, pas de crédit sans garantie. Votre stock, vos salaires des premiers mois doivent être financés par vos fonds propres. D’où la nécessité d’avoir une source de revenu personnel les premières années de création : chômage, salaire, apport…

Le prévisionnel sous 3 ans 

Listez votre chiffre d’affaires et toutes vos charges liées à votre chiffre d’affaires appelées charges d’exploitation variables (stock, matières premières..) et vos charges d’exploitation non-variables, ainsi que vos charges hors d’exploitation, appelées charges fixes (loyers, comptables, banques, salaires, crédit bail…). 

La question la plus importante pour faire votre prévisionnel est de savoir comment calculer votre chiffre d’affaires, puis votre marge, et votre coût par unité produite. 

Ces 3 points sont les plus importants pour vos investisseurs. Je vous invite à regarder sur 6play Qui veut être mon associé ? À chaque fois, les investisseurs demandaient quel était le chiffre d’affaires, la marge, le coût de production ?

À votre avis pourquoi ces questions ? Car sans marge, vous ne dégagez pas assez de cash pour avoir de la trésorerie et sans trésorerie vous coulez, et c’est la raison pour laquelle en ce moment beaucoup d’entreprises ferment, sans activité depuis 2 mois, et avec ou peu de trésorerie, une entreprise ne vit pas longtemps.

Le montant de votre chiffre d’affaires va dépendre de comment vous avez estimé votre prix de vente.

Le prix de vente dépend de votre service/prestation, de vos charges mensuelles, du prix de vente de votre marché donc celui établi par vos concurrents, d’où la nécessité de rédiger votre BP comprenant une étude de marché avant votre prévisionnel.

Une fois que vous avez ces données, faîtes varier vos données afin d’établir le prix qui convient à votre entreprise. 

Exemple de composition du CA : ouverture d’un nail bar bio Prix de vente 60€/H.

40H x 4 semaines, soit par an : 44 semaines x 40 = 1760 H / an, soit 105 600 € CA /an – 20 k de loyer – 15840€ (15% de charges variables) – 15k de charges fixes – 36k salaires chargés = 18760€

Sur le papier, ce prix de vente permet d’être rentable et de se verser un salaire, mais le prix correspond-il vraiment à celui du marché, de l’emplacement….?

Pour calculer votre marge et coût de revient, il est primordial de connaître ceux de votre secteur d’activité, typiquement lorsque vous approchez les centrales d’achat type Leclerc votre coût de revient doit être inférieur à un certain montant afin d’accéder au marché. Un boulanger ne pourra jamais vendre une baguette à 10€, même si elle est la meilleure du monde.

Vous l’aurez compris plusieurs données rentrent en compte pour établir votre prix de vente, votre marge et votre coût de revient. Il faut les construire, y réfléchir, et surtout les comparer par rapport aux prix du marché.

La plan de trésorerie 

Le plan de trésorerie reprend votre prévisionnel de la première année et il le décompose sur 12 mois. 

Votre prévisionnel est une ligne directrice afin de vous donner vos objectifs, je vous rassure il y a toujours un décalage entre la réalité et votre prévisionnel, c’est pour cela que je conseille à mes porteurs de comparer le chiffre d’affaires réel et estimé régulièrement afin de comprendre et d’expliquer l’évolution, pour l’adapter si besoin sur le mois suivant.

En règle générale, il faut faire un prévisionnel sous 3 ans, en plein Covid cela ne veut rien dire, on ne sait pas ce qui va se passer dans un, trois, six voir 12 mois. Je invite pour les entreprises déjà créées, à faire un prévisionnel hebdomadaire afin de voir ce qui marche actuellement, puis au bout d’un mois, essayez de le lister sur le mois suivant si cela est possible. Soyez le plus pragmatique possible, regardez ce qui marche et ce qui ne marche pas, arrêtez le. Essayez de dépenser le moins possible et augmentez vos marges afin de dégager le plus de trésorerie. Pour les entreprises qui vont être créées, essayez de faire un prévisionnel sur 3 ans, en détaillant vos hypothèses de la manière la plus pragmatique possible.

Pour une entreprise, la trésorerie c’est le nerf de la guerre.

Citation du jour

Si vous gardez un oeil sur le bénéfice, vous allez lésiner sur le produit. Mais si vous vous concentrez sur la fabrication de très bons produits, alors les profits suivront.

Steve Job 

Je vous remercie de m’avoir lu, j’espère que j’ai été assez claire si vous avez des questions, ou des thématiques que vous souhaitez que j’aborde, mettez-les-moi en commentaire, j’y répondrai le plus rapidement possible. 

Si vous avez appréciez cet article, partagez-le pour qu’il aide un maximum de personnes. 

On se retrouve prochainement pour mon article #MesAstucesCréa n°4 : Diriger ok, mais avec quel statut ?

À bientôt,

Ilana